クレジットカードを選ぶときの基準と選び方の注意点とは?
掲載日:2021年3月22日
更新日:2024年2月6日
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クレジットカードは、現金がなくてもお買物ができるという便利さ以外にも、さまざまな使い方やメリットがあります。しかし、一口にクレジットカードといっても、さまざまな種類があるため、「どのカードが自分に合っているのかわからない」という方も少なくありません。
ここでは、クレジットカードを所有するメリットと、自分に合ったカードの選び方について解説します。
掲載日:2021年3月22日
更新日:2024年2月6日
クレジットカードは、現金がなくてもお買物ができるという便利さ以外にも、さまざまな使い方やメリットがあります。しかし、一口にクレジットカードといっても、さまざまな種類があるため、「どのカードが自分に合っているのかわからない」という方も少なくありません。
ここでは、クレジットカードを所有するメリットと、自分に合ったカードの選び方について解説します。
クレジットカードを作る際には、知っておきたい基礎知識があります。まずは、クレジットカードの特徴について知っておきましょう。
国際ブランドとは、世界中で共通して使えるクレジットカードのブランドのことです。国際ブランドのクレジットカードは、世界中のすべてのブランド加盟店で利用することができます。
クレジットカードの代表的な国際ブランドには、「Visa」「American Express®」「Mastercard」「JCB」「ダイナースクラブ」「銀聯」があり、世界6大ブランドと呼ばれています。知名度とシェアにおいて世界トップを誇る「Visa」、特典やサービスの質が高い「American Express®」など、利用するシーンを考えて自分に合った国際ブランドを選びましょう。
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クレジットカードのグレード(ランク)は、大きく「一般カード」と「ステータスカード」に分けられます。さらに、ステータスカードの中にもグレードが存在し、ゴールドカード、プラチナカードといった順に上がります。
一般カードは比較的年会費が安く、中には年会費無料のものもあります。一方、ステータスカードは一般カードに比べて年会費は高いものの、サービスや特典が充実しているのが特徴です。基本的にはグレードが上がるほど審査基準が厳しく、年会費も高くなりますが、その分、特典や優待サービスの充実度も増していきます。
クレジットカードと同様にキャッシュレス決済ができるものに、プリペイドカードやデビットカードがあります。これらのカードとクレジットカードには、どのような違いがあるのでしょうか。
クレジットカードは、商品やサービスを購入した時点ではお金のやりとりは発生しません。利用代金は1カ月単位で集計され、後日、その金額を口座引き落としなどでカード会社に支払います。支払い方法は、1回払いのほかに、分割払いやリボ払いといった方法から選ぶことができます。
このように、「後払い」するクレジットカードに対して、「前払い」するのがプリペイドカードです。プリペイドカードは、予め現金をチャージしておき、その金額の範囲内で決済に利用できます。商品などを購入したときには、その場で代金がプリペイドカードから差し引かれます。
また、デビットカードは、カードの利用と同時に登録された銀行口座から利用金額が引き落とされる「即時払い」です。支払方法は1回のみで、クレジットカードのように支払方法は選べません。
クレジットカードの便利な点としては、手元に現金がなくてもお買物が楽しめたり、オンラインショッピングの決済もスムーズにできたりすることなどが挙げられます。それ以外にも、以下のようにさまざまなメリットがあります。
クレジットカードは、カードごとに独自のポイントプログラムを展開しています。クレジットカードの利用金額に応じてポイントが貯まり、貯まったポイントはJALやANAといった航空会社のマイルや提携サービスのポイント、商品などに交換することができます。
クレジットカードは、空港ラウンジを無料で利用できたり、特定の店舗で割引が受けられたりするなど、お得なサービスが充実しています。
海外では、クレジットカードを所有していることが、支払い能力があることの証明となる場合があります。ホテルやレンタカーなどをご利用する際に、クレジットカードが身分証の代わりとなることもあります。
クレジットカードを選ぶ際には、注意しておきたいポイントがあります。続いては、クレジットカードの「利用目的」「機能性」「セキュリティ・サポート体制」の3つの視点から、それぞれの注意点を解説します。
クレジットカードを選ぶ際には、自分の利用目的に合っているかどうかを検討しましょう。いくら機能が充実していても、あまり使わない機能ばかりでは意味がありません。よく利用するお店でのポイント還元率が高いクレジットカードを選ぶなど、どのように利用したいかを考えたうえで、自分の利用目的に合ったカードを選びましょう。
クレジットカードを選ぶにあたっては、年会費も気を付けたいポイントです。クレジットカードの中には年会費無料のものもありますが、ポイント還元率があまり高くなかったり、付帯サービスが手薄だったりするものもあります。年1回以上の利用といった条件付きで年会費無料となるクレジットカードもありますので、年会費を抑えたい場合は、カードの機能と年会費のバランスを考えたうえで選ぶことが大切です。
セキュリティやサポート体制も、クレジットカードを選ぶ際にチェックしておきたいポイントです。クレジットカードの不正利用があった際の補償やオンラインショッピングにおける本人認証サービス、紛失や盗難などのトラブルがあったときにすぐに連絡できる窓口の有無、カード会員専用Webサービスの充実度など、セキュリティやカード会社のサポート体制についても確認し、納得できるものを選びましょう。
クレジットカードは、何を重視するかで選び方が変わってきます。ここからは、クレジットカードを選ぶ際の注意点を踏まえて、具体的な選び方のポイントについて見ていきましょう。
クレジットカードには、さまざまなメリットがあります。クレジットカードをお得に利用したいという方は、以下のポイントをチェックしてみましょう。
・ポイント還元率
クレジットカードを、コンビニやスーパー、レストラン、オンラインショップなど、さまざまな店舗でご利用予定なら、ポイント還元率が高いカードがおすすめです。一般的なクレジットカードのポイント還元率は、0.5%が目安とされていますので、それ以上のカードを選べば、お得にポイントが貯まります。
尚、クレジットカードの中には、Web上のポイントモールを経由して提携サイトで利用すると、ポイント還元率がアップするものもあります。海外で利用の場合は、ポイント還元率が2倍となるクレジットカードなどもありますので、利用シーンとともにポイント還元率を確認しておきましょう。
・ポイントプログラムの提携先
普段からよく利用する店舗やサービスが、クレジットカードの提携先に入っていれば、効率的にポイントを貯めたり、優待を受けたりすることができます。また、貯まったポイントを、ほかの提携サービスのポイントや商品と交換できるクレジットカードもあります。ポイントプログラムの提携先が多いほどポイントの利用方法の選択肢が広がり、ポイントを有効活用することができます。
・特典内容の充実度
自分の生活スタイルに合った魅力的な特典があるかどうかは、重要なポイントです。提携店舗での利用時の割引や、ポイントがアップするキャンペーンなどを定期的に行っているクレジットカード会社もあります。
・年会費
クレジットカードの中には、年会費が無料のものもありますが、年会費がかかるものは、特典が充実していることが多くなります。また、クレジットカードのランクが上がるほど年会費も高くなりますので、サービスの内容と年会費を照らし合わせながら、納得できる一枚を選びましょう。
クレジットカードが安心して利用できるかどうかが気になる方も多いでしょう。セキュリティ面や補償内容を重視したい方は以下のようなポイントをチェックしてください。
・紛失、盗難時の補償
クレジットカードには、基本的にどのカードにも盗難保険はあります。しかし24時間対応の盗難・紛失対応窓口の有無やオンライン決済をする際に本人認証サービスを導入しているかなど、カードのセキュリティやサポート体制には違いがあります。補償制度やセキュリティ体制については、事前に確認しておきましょう。
クレジットカードのステータスは、社会的評価を表すともいわれています。ラグジュアリーで誇れる一枚を持ちたいと考える方は、以下のようなポイントをチェックしてみましょう。
・カードのグレード(ランク)
海外でクレジットカードを利用する機会が多い方や、信用度の高いカードを持ちたい方は、カードのグレード(ランク)にこだわってみるのもおすすめです。クレジットカードには、一般カード、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードといったグレードがあります。グレードの高いカードほど、審査も厳しく、年会費も高額になっていますが、特典や優待サービスの充実度も増していきます。
・カードのデザインを重視する
クレジットカードは、普段使いをすることが多いからこそ、お気に入りの一枚を持っておきたいと考える方も少なくありません。どのカード会社も、グレードの高いクレジットカードほど、一般カードと比べてスタイリッシュで魅力的なデザインとなっている傾向があります。
ほかにも、アニメやスポーツチームがデザインされたクレジットカードもあり、カードによっては、ファン必見の入会特典や限定オリジナルグッズの贈呈などが用意されている場合もあります。
エムアイカードのデザイン一覧はこちら
・空港のラウンジ利用サービスの有無
ゴールドカードやプラチナカードでは、一般カードでは利用できない空港ラウンジの利用サービスがついていることが大半です。カードランクやカードの種類によって利用できるラウンジは異なりますので、飛行機を利用する機会が多い方は、重視したいポイントといえるでしょう。
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・コンシェルジュサービスの有無
航空券やレストランの予約、旅先でのサポートをしてくれるコンシェルジュサービスがついているクレジットカードもあります。飛行機やホテル、リゾート施設などをご利用する機会が多い方や海外旅行・出張の機会が多い方は、検討してみるのもおすすめです。
エムアイカードは、三越伊勢丹グループのカード会社が発行しているクレジットカードです。ここでは4種類のクレジットカードをご紹介します。
エムアイカードの年会費は初年度無料です。2年目以降は550円(税込)の年会費がかかりますが、Web明細サービスにご登録のうえ、年1回以上のカードご利用で、2年目以降も年会費無料となるため、ご利用しやすくなっています。
詳しくはこちら
年会費が5,500円(税込)のエムアイカード ゴールド。基本のポイント還元率が1%と、エムアイカードの2倍となるため、日常のお買物や公共料金のお支払いなどで、お得にポイントが貯まります。
羽田空港の特別ラウンジ(TIAT LOUNGE)をはじめとした国内主要空港提携ラウンジのほか、ダニエル・K・イノウエ国際空港の提携ラウンジも無料でご利用いただけます。
詳しくはこちら
三越伊勢丹グループ百貨店でのお買物をお得に楽しむには、エムアイカード プラスがおすすめです。三越伊勢丹グループ百貨店での基本のポイント還元率は5%ですが、毎年1月1日〜12月31日までのお買いあげ額に応じて、最大10%までアップします。前年のお買いあげ額に基づくポイント率適用期間中も、所定のお買いあげ額に到達すれば、次年度(翌年2月)を待たずにポイント率がアップいたします。ポイント率アップのタイミングは、到達月の翌々月の1日となります。使えば使うほど、お得にショッピングを楽しむことが出来るでしょう。
詳しくはこちら
エムアイカード プラスと同様、三越伊勢丹グループ百貨店でのお買物の際、年間お買いあげ額に応じて最大10%のポイントが貯まります。エムアイカード プラス ゴールドの場合は、お買いあげ額にかかわらずいつでも8%以上となります(食料品やレストランでのご利用など、一部ポイント率の異なる、またはポイント付与対象外となる売場・商品・お支払い方法などがございます)。
三越伊勢丹グループ百貨店以外のお支払いの際にも、ご利用金額の1%が貯まりますので、効率良くポイントが貯まっていくでしょう。
三越伊勢丹グループ百貨店で使用できる4,200円分のクーポンが毎年届くサービスもご用意しております。
また、羽田空港の特別ラウンジ(TIAT LOUNGE)を含む提携空港ラウンジも、無料でご利用いただけます。
【三越伊勢丹グループ百貨店でのポイント率に関する注意事項】
※食料品・レストラン・喫茶・一部売場・一品3,000円(税抜)未満の商品は1%となります。
(但し、商品によってポイント率が異なる場合がございます。)
※セール品、福袋、送料、お仕立て代、加工料、修理代、箱代、一部のブランド、特定商品(ギフト券各種、ゲーム機本体、チャリティ品など)などはポイント付与対象外となります。
※ポイント率、ポイントの適用については、各売場にてご確認ください。
※ ボーナス1回払いの場合は、1%ポイントとなります。
※株主様ご優待カードとの併用時は、エムアイポイント付与対象外となります。またお支払いにポイントはご利用いただけません。
※三越伊勢丹グループ百貨店のポイント率は、ご利用額100円(税抜)あたりのポイント率です。
※年間お買いあげ額は、ポイント利用分を含めた三越伊勢丹グループ百貨店および三越伊勢丹グループ加盟店等でのお買いあげ額で加算されます。
※三越伊勢丹オンラインストア・ジェイアール京都伊勢丹オンラインストア・丸井今井オンラインストア・岩田屋三越オンラインストア、ISETAN MITSUKOSHI LUXURY、meeco、meeco varietyのご利用時、一部の商品のポイントは、商品発送時のポイント率によって算出し、商品発送時に付与いたします。(商品発送時、エムアイカードもしくは三越伊勢丹WEB会員を退会していた場合、対象外になります。)
詳しくはこちら
クレジットカードは、スマートにキャッシュレス決済ができるだけでなく、ポイントプログラムや店舗での割引など、さまざまなサービスや特典を受けることができます。
ご自身の生活スタイルをもとに、どのように利用したいのかを考えて、自分に合ったクレジットカードをお選びください。
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エムアイカード
プラス ゴールド
三越伊勢丹グループ百貨店でのご利用で、8%以上ポイントが貯まります。
三越伊勢丹グループ百貨店で最大10%還元!
百貨店でお得な年間4,200円相当のクーポンを毎年贈呈。
空港ラウンジ利用や海外旅行傷害保険ほか。
エムアイカード
ゴールド
年会費5,500円(税込)でゴールドカードのサービスを。
空港ラウンジ利用や海外旅行傷害保険ほか。
エムアイカード
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三越伊勢丹グループ百貨店でのご利用で、5・8・10%ポイントが貯まります。
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初年度年会費無料
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※Web明細サービスご登録+年1回以上のカードご利用で、2年目以降も年会費無料!