社会人にクレジットカードは必要?メリットとお申し込み時の注意点

掲載日:2021年5月5日

 

クレジットカードは、一枚持っていると日常生活で非常に便利です。そのため、社会人になるタイミングで、クレジットカードのお申し込みを考えている方は多いのではないでしょうか。

ここでは、社会人がクレジットカードを持つメリットや作り方のほか、カードを作る際の注意点など、カードのお申し込みを検討中の社会人に役立つ情報をご紹介いたします。

社会人がクレジットカードを持つメリット

 

クレジットカードを所有していると、さまざまな場面で役立ちます。社会人がクレジットカードを持つメリットには、次のようなものがあります。

キャッシュレス決済ができる

クレジットカードは、オンラインショッピングはもちろん、普段のお買物から、電気や水道といった光熱費まで、スムーズな支払いが可能です。現金のようにレジで金銭のやりとりを行ったり、現金を口座から下ろすために金融機関へ足を運んだりする必要もありません。

また、社会人になると、仕事や職種によって、出張の交通費や接待交際費の立て替え払いがあったり、一人暮らしの生活用品をそろえたりする場合に、高額の出費が発生することもあるでしょう。クレジットカードがあれば、手持ちの現金を超える急な出費にも対応することができます。

ポイントが貯まる

クレジットカードには、カード会社ごとに独自のポイントプログラムが用意されています。クレジットカードを利用した金額に応じて貯まるポイントは、現金の代わりに支払いに利用できたり、商品やほかの提携サービスのポイントと交換をしたりすることが可能です。そのため、クレジットカードでの支払いはポイントが貯まる分だけ、お得だといえるでしょう。

家計管理が楽になる

クレジットカードは、自動的に利用履歴が残る仕組みとなっています。カード会社のオンラインサービスなどで利用明細をチェックすれば、いつ何にどれだけ使ったのかを簡単に把握することが可能です。

クレジットカードで支払いをした分は、現金での支払いのように、自分で収支の記録をつける必要もないので、家計管理にかかる手間も減ります。

新社会人向けサービスが充実したカードもある

新社会人向けのクレジットカードには、一般のクレジットカードよりも年会費や特典などが優遇されるカードもあります。但し、若年層向けのクレジットカードの場合は、一般的に利用限度額が低めに設定されているものが多いです。

新社会人がクレジットカード選びに重視したいポイントは?

★このカードは本物ではありません。自身が制作したカードを使用しています。
※他にもカードの素材があります。検索ワード「カード」https://creator.pixta.jp/@zips/photos

 

クレジットカードにはさまざまな種類があるため、どのカードを選べばいいのか迷ってしまうこともあります。新社会人がクレジットカードを作る際には、次のようなポイントを重視するのがおすすめです。

年会費

クレジットカードには、年会費があるカードとないカードがあります。基本的には、年会費が無料であるよりは有料のもの、年会費が安いクレジットカードよりは高いクレジットカードのほうが、特典や付帯する保険、サービスなどが充実しています。そのため、年会費と併せて、特典やサービス内容をチェックするといいでしょう。

ポイント還元率

クレジットカードは、利用金額に応じてポイントが貯まるポイントプログラムがあります。ポイント還元率は0.5%が一般的ですが、特定の店舗や条件下で使用した場合は、還元率がアップするクレジットカードも存在します。自分のライフスタイルを考えたうえで、よく利用するお店でお得に使えるクレジットカードを選びましょう。

作りやすさ

クレジットカードには、一般、ゴールド、プラチナ、ブラックといったランク(グレード)があります。このランクによる違いは、社会的信用とサービス特典です。ランクの高いクレジットカードほどサービスや特典が充実している反面、年会費は高額となり、お申し込み時の審査も厳しくなるといった傾向があります。

新社会人の場合は、ゴールドやプラチナといったハイクラスのクレジットカードを初めから作るのは難しいため、年会費とサービスのバランスがとれた一般カードがおすすめです。

限度額

クレジットカードには利用限度額があり、定められた金額以上の利用はできません。利用限度額は、審査時に収入や個人の支払い能力といった信用を総合的に判断して決められます。一般的に、クレジットカードの利用期間が長くなり、支払い遅延もなく信用が高まっていけば、徐々に利用限度額も上がっていきます。

クレジットカードの作り方

 

クレジットカードのお申し込み方法には、オンライン、郵送、店頭の3種類があります。尚、お申し込みには、運転免許証や個人番号カード(マイナンバーカード)、パスポート、在留カードなど、申込者本人の氏名や生年月日、現住所が記載されている本人確認書類が求められます。

また、クレジットカードから利用代金が引き落とされる金融機関の口座が必要になるため、事前に準備しておきましょう。

 

クレジットカードの申し込みから発行までの流れとご利用前の確認事項

新社会人がクレジットカードを作る際の注意点

 

新社会人がクレジットカードを作る際に、「まだ初任給しかもらっていないので、年収の書き方や審査が通るかどうか不安」と感じる方もいるかもしれません。続いては、クレジットカードのお申し込み時に、注意したいポイントについてご紹介します。

20歳未満は親権者の同意が必要

社会人でも、20歳未満の人がクレジットカードを作る際には、親権者の同意が必要です。また、18歳未満の人は、クレジットカードを作ることができません。

クレジットカードの審査

クレジットカードを申し込むと、カード会社による審査が行われます。審査では、年齢や職業といった属性情報と、過去の返済履歴などの信用情報をもとに、総合的に判断されます。

過去に携帯電話料金の延滞や税金の滞納などがあると審査に影響する恐れがあり、クレジットカードが作れないこともあります。

年収の書き方

クレジットカードの申し込み用紙に記載する年収は、審査の判断材料のひとつに過ぎず、年収額が少ないからといってそれだけでカード発行の可否が判断されるわけではありません。年収は虚偽申告をせず、正しい金額を記載しましょう。

まだ初任給をもらっていない場合は、おおよその年収で構いません。この際、給与は手取りではなく総支給額(額面)で計算します。月給18万円の場合は「18万円×12カ月=216万円」となるため、年収216万円と記載します。

お申し込みから受け取りまで時間がかかる場合もある

クレジットカードのお申し込みから受け取りまでは、多少時間がかかります。かかる時間はカード会社によって異なりますが、Webでお申し込みをして郵送で受け取る場合は、カード到着まで1~2週間程かかることが多いでしょう。

 

クレジットカードを早く手元に欲しい場合は、即日発行に対応したカードを選ぶのがおすすめです。三越伊勢丹グループのカード会社エムアイカードが発行する「エムアイカード プラス」と「エムアイカード プラス ゴールド」なら、全国の三越伊勢丹グループ百貨店内のエムアイカードカウンターでお申し込みができ、最短でその日のうちにカウンターでの受け取りも可能です(審査によりご希望にそえない場合があります。予めご了承ください)。

 

クレジットカードの即日発行の手続きをスムーズにするためのコツ

新社会人におすすめのエムアイカードは?

 

豊富なラインナップの中でも、新社会人や初めてカードを作る方には、「エムアイカード」と「エムアイカード プラス」がおすすめです。

 

エムアイカードは、初年度の年会費が無料となっています。また、Web明細サービスにご登録のうえ、年1回以上のご利用で、2年目以降も年会費無料となるため、ご利用しやすくなっています。コンビニやスーパー、オンラインショップといった普段のお買物で、お得にポイントが貯まります。

 

エムアイカード プラスも、初年度の年会費は無料です(2年目以降の年会費は2,200円(税込))。三越伊勢丹グループの百貨店でのお買物は、基本のポイント還元率は5%。2年目以降は前年のお買いあげ額に応じて最大10%までアップします。新社会人としてこれからスーツや生活用品などをそろえるなら、百貨店でポイントが貯まりやすいエムアイカード プラスがぴったりです。(食料品やレストランでのご利用など、一部ポイント率の異なる、またポイント付与対象外となる売場・商品・お支払い方法などがございます)

尚、エムアイカード プラス会員の方で、現在、大学・大学院・短大・専門学校に在籍のお客さま(18歳以上の方)が「伊勢丹リクルート&フレッシュマンクラブ」にご入会いただくと、リクルート関連の商品が5%ご優待となります。さらに、エムアイポイントも前年のお買いあげ額に応じ、5%から最大10%のポイントが貯まるため、お得にご利用いただけます。

 

伊勢丹リクルート&フレッシュマンクラブについては、以下を参照ください。

伊勢丹リクルート&フレッシュマンクラブ

社会人になったら、自分に合ったクレジットカードを選ぼう

 

クレジットカードが一枚あると、スムーズにキャッシュレス決済ができるだけでなく、突然の出費への対応や家計管理にも役立ちます。

ポイントが貯まる、付帯サービスが利用できる、割引特典や優待が受けられるなど、クレジットカードならではのメリットも多くありますので、ぜひ自分に合った一枚をお選びください。

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