クレジットカードのポイント還元率とは?お得なカードの種類を紹介

掲載日:2020年7月22日

更新日:2024年2月6日

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ほとんどのクレジットカードには、利用金額に応じてポイントが付与される独自のポイントプログラムが用意されています。そして、どれだけお得にポイントを貯められるかどうかは、ポイント還元率で決まります。ポイント還元率が高いクレジットカードであれば、使えば使うほどお得にポイントを貯めることができるでしょう。

ここでは、ポイントプログラムの概要やポイント還元率とはどのようなものなのかということの解説と、効率良くポイントを貯められるクレジットカードをご紹介します。

ポイントプログラムとポイント還元率の関係

クレジットカードを利用する大きなメリットのひとつが、ポイントプログラムです。では、このポイントを貯める際の基準となる、ポイント還元率とはどのようなものなのでしょうか?
 

ポイント還元率とは?

ポイント還元率とは、利用金額に対して付与されるポイントを現金にしたときの割合を示すものです。ポイント還元率0.5%のクレジットカードなら、200円の利用で1円相当分、1,000円の利用なら5円相当分のポイントが貯まることになります。
 

一般的なクレジットカードのポイント還元率は0.5%

一般的なクレジットカードのポイント還元率は、0.5%が目安です。還元率がそれ以上高いものは、高還元率のクレジットカードといえるでしょう。

お得にポイントを貯めるなら、高還元率のクレジットカードを選ぶことが決め手のひとつといえます。



ポイントはどう貯まる?仕組みとシミュレーション例

クレジットカードを使うと、なぜポイントが貯まるのでしょうか。クレジットカード決済によってポイントが付与されるポイントプログラムの仕組みについて、確認しておきましょう。

クレジットカードの利用でポイントの貯まるポイントプログラムとは?

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カード使用者がカード加盟店でクレジットカード決済をすると、加盟店からカード会社に手数料(加盟店手数料)が支払われます。この手数料のうちの何%かが、カード使用者に付与されるという仕組みになっています。

カード使用者にとっては、現金払いでは得られないポイントを貯めることができるのは大きなメリットです。また、カード会社側も、使用者が増えれば、その分手数料による利益を増やすことができます。そのため、手数料の一部をポイントとして還元しても、結果的にはカード会社にとっても利益が出るのです。

ポイントが付与されないケース

クレジットカードで支払いをすれば、すべてのケースでポイントがつくわけではありません。中には、ポイント付与の対象とならない支払いもあるため、事前に確認しておくと安心です。

クレジットカードの種類やカード会社によっても異なりますが、クレジットカードの年会費や、カードの再発行にかかる手数料は、ポイント付与の対象外となることが一般的です。また、クレジットカードによっては、電子マネーのチャージ分もポイント付与の対象にならないことがあります。

還元率によるポイントの違い

クレジットカードのポイント還元率が0.5%であれば、200円の支払いごとに1ポイントが獲得できます。還元率が1%であれば、100円で1ポイントとその差は2倍です。1回のお買物だけでは、その差はわずかなケースが多いかもしれませんが、クレジットカードを長く使い続け、利用する金額が多くなるにつれて、ポイントの差も大きくなっていきます。

年間のクレジットカード利用額を200万円と仮定して、1年、5年、10年と使い続けた場合の、還元率の違いによる獲得ポイントの差を見てみましょう。

還元率の違いによる獲得ポイント

1年の利用でも差は1万円分、10年間使い続ければ10万円分もの違いが生まれることがわかります。ポイント還元率の高いカードは、利用金額が大きいほどお得にポイントを貯められるでしょう。

生活費の支払いで獲得できるポイントをシミュレート

家賃や食費、公共料金など、暮らしの中で毎月発生する生活費。これらの生活費をクレジットカード払いにすることで、毎月の支出の管理がしやすくなるうえ、利用額に応じてポイントを貯めることができます。では、生活費をクレジットカード払いにすることで、どのくらいのポイントが貯まるのでしょうか。一人暮らしの平均的な生活費を例に考えてみましょう。

年間でかかる生活費の例

※総務省統計局「家計調査 家計支出編」(2020年)より、34歳未満の単身の勤労者世帯を対象(100円以下切り捨て)

 

主な生活費だけでも、年間約90万円の支払いが発生することがわかります。この生活費の支払いを、一般的なポイント還元率0.5%のクレジットカード払いにした場合、年間4,500円近くのポイントが貯まります。家賃や日用品などの支払いにもクレジットカードを利用すれば、獲得ポイントはさらに多くなるでしょう。

一方、現金払いの場合は、獲得できるポイントはゼロです。クレジットカードを上手に利用することで、普段の暮らしの中で賢くポイントを貯めることができます。

上手にポイントを貯めるコツとは?

クレジットカードのポイントを効率良く貯めるには、どのような方法があるのでしょうか。続いては、ポイントをうまく貯めるコツをご紹介します。

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カード決済のシーンを増やす

ポイントを賢く貯めるために重要なのは、クレジットカードを使えるシーンを見逃さないことです。クレジットカードの決済が増えれば、当然のことながらその分、ポイントが貯まります。スーパーやコンビニ、百貨店、オンラインショップなど、日常のお買物を現金からクレジットカード払いに切り替えるだけで、効率良くポイントを貯めることができるでしょう。

公共料金など固定費の支払いをカード払いにする

電気やガス、水道といった公共料金は、クレジットカードでの支払いが可能です。また、携帯電話や固定電話、インターネットプロバイダーの料金なども、クレジットカードで支払うことができます。毎月決まって支払う固定費をクレジットカード決済にすれば、コンスタントにポイントを貯められるというメリットも。

尚、地域によっては公共料金のクレジットカード決済を行っていないところもあります。詳細はお住まいの地域の電力会社、ガス会社、水道局のWebサイトでご確認ください。

高還元率のクレジットカードを作る

高還元率のクレジットカードは、利用金額が高くなるほど獲得できるポイントに大きな差が生まれます。一般的なクレジットカード(還元率0.5%)と、高還元率のクレジットカード(還元率1%)を比較してみましょう。例えば、利用金額が1,000円なら0.5%で5円分、1%で10円分となり、獲得ポイントの差は5円分です。しかし、これが100万円になれば、0.5%で5,000円分、1%で10,000円分となり、差は5,000円分にもなります。

利用金額が少ないと、還元率が違ってもさほど差は感じないかもしれませんが、日頃からお買物や公共料金などの支払いにクレジットカードを利用する方であれば、高還元率であることのメリットも大きくなります。

ポイント還元率の高い店舗やサービスを利用する

クレジットカード会社によっては、特定の店舗を利用した際にポイントが数倍になるなど、独自のサービスを実施していることがあります。また、年間の利用金額によって還元率がアップする場合もあるため、ポイントプログラムの内容をしっかりと確認しておきましょう。

普段よく利用する店舗で還元率が高くなるクレジットカードを選べば、効率良くポイントを貯めることができます。

ポイントが貯まりやすい「エムアイカード」

 

株式会社エムアイカードが発行する「エムアイカード」には、基本のポイント還元率が1%のクレジットカードや、三越伊勢丹グループ百貨店でのご利用で最大10%のポイントを獲得できるクレジットカードなど、さまざまな種類があります。

さらには、提携サイトや加盟店の利用時にポイントがお得に貯まる特典をご用意していますので、その一部をご紹介しましょう。

ゴールドカードならポイント還元率が1%

エムアイカードには、「エムアイカード ゴールド」「エムアイカード プラス ゴールド」をはじめとした8種類のゴールドカードがあります。これらのゴールドカードの通常のポイント還元率は1%で、効率良くポイントを貯めることが可能です。

三越伊勢丹グループ百貨店の利用でさらにポイントアップ

「エムアイカード プラス」と「エムアイカード プラス ゴールド」なら、三越伊勢丹グループ百貨店でのご利用で、獲得できるポイントが大幅にアップします。

三越伊勢丹グループ百貨店におけるポイント還元率は、エムアイカード プラスが5%、エムアイカード プラス ゴールドは8%。毎年1月1日〜12月31日までの三越伊勢丹グループ百貨店でのご利用金額に応じて最大10%の還元率となります。

前年のお買いあげ額に基づくポイント率適用期間中も、所定のお買いあげ額に到達すれば、次年度(翌年2月)を待たずにポイント率がアップいたします。ポイント率アップのタイミングは、到達月の翌々月の1日となります。

 

【三越伊勢丹グループ百貨店でのポイント率に関する注意事項】

※食料品・レストラン・喫茶・一部売場・一品3,000円(税抜)未満の商品は1%となります(但し、商品によってポイント率が異なる場合がございます)。

※セール品、福袋、送料、お仕立て代、加工料、修理代、箱代、一部のブランド、特定商品(ギフト券各種、ゲーム機本体、チャリティ品など)などはポイント付与対象外となります。

※ポイント率、ポイントの適用については、各売場にてご確認ください。

※ボーナス1回払いの場合は、1%のポイントとなります。

※株主様ご優待カードとの併用時は、エムアイポイント付与対象外となります。また、お支払いにポイントはご利用いただけません。

※三越伊勢丹グループ百貨店のポイント率は、ご利用額100円(税抜)あたりのポイント率です。

※年間お買いあげ額は、ポイント利用分を含めた三越伊勢丹グループ百貨店および三越伊勢丹グループ加盟店等でのお買いあげ額で加算されます。

※三越伊勢丹オンラインストア・ジェイアール京都伊勢丹オンラインストア・丸井今井オンラインストア・岩田屋三越オンラインストア、ISETAN MITSUKOSHI LUXURY、meeco、meeco varietyのご利用時、一部の商品のポイントは、商品発送時のポイント率によって算出し、商品発送時に付与いたします。(商品発送時、エムアイカードもしくは三越伊勢丹WEB会員を退会していた場合、対象外になります。)

提携サイトや加盟店でお得にポイントが貯まる

エムアイカードには、お得にポイントを貯められる加盟店や提携サイトも多数あります。

例えば、家電量販店のビックカメラやソフマップなら、一般カードは1%、ゴールドカードは1.5%の還元率になります。

ほかにも、ふるさと納税サイト「さとふる」では、一般カードで通常のプラス2%ポイントとなる寄付金額200円につき5ポイント、ゴールドカードなら寄付金額200円につき6ポイントが貯まります。

 

ポイント還元率に注目して、お得なクレジットカードを選ぼう

1ポイントの価値はカード会社のポイントプログラムによって異なり、すべてのカードが1ポイント=1円分とは限りません。

クレジットカードを選ぶときには、「利用額に対して何円相当のポイントが貯まるか」というポイント還元率や、プログラムのサービス内容に注目するといいでしょう。

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